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银保新政来了!佣金统一转账、保障型及长期型险种占比不低于20%

令招商银行行长深恶痛绝的“员工收取保险公司回扣”问题,即将在制度上找到解决的方法。

上海证券报今日独家获悉,在之前征求意见的基础上,备受关注的银保新政——《商业银行代理保险业务管理办法》(下称《管理办法》),于本周下发至各银行及保险公司。

相较于今年3月的征求意见稿,《管理办法》在准入退出、经营规则、问责制度、佣金支付、保障型险种占比等方面提出了更全、更细的要求,旨在解决银保转型难、销售误导和手续费“小账”屡禁不止等突出问题。

业内人士认为,银保新政的出台,有利于净化银保市场,折射出“监管合一”效应的进一步显现。在原银监会与原保监会合并成“银保监会”后,曾经分属不同金融行业的银行业与保险业有了进行深度融合的契机,银保监管工作也迎来进一步加强的趋势。

银保新政具体有哪些亮点?上海证券报为大家梳理出以下重点:

1、明确强调商业银行和保险公司开展保险代理业务合作,应本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则。

2、首次明确在商业银行代理保险业务中,应大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构。

商业银行代理销售意外险、健康险、定期寿险、终身寿险,以及保险期间不短于10年的年金保险、两全保险,和财产险(不包括投资型财险)的保费收入之和,不得低于保险代理业务总保费收入的20%。

达不到这一占比的商业银行法人机构及其一级分支机构,监管部门有权采取责令期限改正等监管措施。

3、商业银行与保险公司结算佣金,应由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构,或者至少二级机构统一转账支付。具备条件的商业银行与保险公司,应实现法人机构间佣金集中统一结算。

商业银行对取得的佣金应如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,严禁账外核算和经营。

4、首次明确商业银行和保险公司应保持合作关系和客户服务的稳定性。商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。

还有更多亮点,请仔细看下文!

完善业务准入退出制度

近年来,由于传统销售渠道日渐式微,中介渠道已跃升为保险行业的主流渠道。其中,商业银行作为保险兼业代理机构中的主力军,成为保险公司最紧密的业务伙伴之一。

但也滋生出不少乱象。对此,监管部门陆续出台相关文件,但缺少对于银保渠道的全面规范。银保监会“三定”之后,可实现对商业银行代理保险业务进行全流程监管。

在此背景下,银保新政应运而生。而此番变革的一大重点,便是完善业务准入与退出制度。

在准入方面,明确及细化了商业银行经营保险代理业务应具备的具体条件。同时,对于申请业务资格具体应当提交的资料、监管部门需要履行的职责都一一作出规定。

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同时,明确了商业银行在银保业务上的退出制度。并强调,商业银行终止保险代理业务活动,应维护投保人、被保险人、受益人的合法权益。

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促进银保渠道回归本源

过去,银行喜欢卖短期保险产品,因为“好卖”——久期短、预期收益高、易冲规模、佣金结算周期短。然而,对于保险公司来说,短期保险产品往往“赔本赚吆喝”,不仅保单获取成本高企,还给资产端造成了较大的压力。如把握不当,易引发利差损。

随着银监、保监的“监管合一”,“保险姓保,回归本源”的保险业转型基调也正逐渐延伸至银保渠道。

此次银保新政的另一大亮点,便是促进银保渠道回归本源。首次明确,在商业银行代理保险业务中,应大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构,为消费者提供全面的金融服务。

不仅如此,银保新政直接要求,商业银行代理的上述保险产品的保费收入之和,不得低于保险代理业务总保费收入的20%。如达不到这一占比的商业银行,可能还会受到监管措施。

银保新政来了!佣金统一转账、保障型及长期型险种占比不低于20%

监管部门通过此举,意在唤醒保险公司从高成本吸金的冲动上逐渐回归理性。毕竟保险公司的定位有别于基金等其他金融类企业,保险也不是能与基金等简单比拼的价格敏感性产品。在新政威慑之下,预计银保业务进一步转型、逐步优化业务结构势不可挡。

规范手续费支付行为

招商银行行长田惠宇7月下旬的一次内部讲话,将“尘封已久”的银保业务“小账”潜规则,再次曝光于阳光下。

何为银保“小账”?是指保险公司违规套费,变相给银行或其经办人支付除手续费标准以外的利益和费用。这些“小账”是如何走出去的?据保险公司内部人士透露,一般通过会议费、旅游费、培训费、咨询费、餐饮费等方式虚列公司费用。

在之前征求意见稿的基础上,《管理办法》对于佣金支付这一环节规定得更细。

银保新政来了!佣金统一转账、保障型及长期型险种占比不低于20%

在业内人士看来,此举能在一定程度上堵上银保手续费“小账”的路径。

“18个不得”打击销售误导

多年来,销售误导一直是银保渠道销售的一大顽疾。对此,银保新政规定,商业银行代理保险业务应严格遵守审慎经营规则,要做到八个“不得”。

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此外,银保新政还规定,商业银行及其保险销售人员在开展保险代理业务中,要做到十个“不得”。

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银保渠道监管改革的方向已明,进一步规范银保渠道业务符合“保险回归本源”的监管基调,将有利于保险行业的长期稳定发展。

多位保险公司负责人也表示,银保新政的出台,有利于净化整个市场,减少企业违规风险。

不过,转型还远未结束。产品同质化等困扰行业已久的顽疾,仍然有待于保险公司一步一个脚印地去解决。

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数据疲软 反弹夭折


数据疲软 反弹夭折
周五市场宽幅震荡,早盘两市小幅低开,随后金融、煤炭板块的发力拉涨,股指快速反抽,但在国家统计局公布二季度GDP数据后,指数应声回落。午后大盘并未出现意外惊喜,股指处于震荡整理阶段,截至收盘,沪指报2185.90点,微涨0.41点,涨幅0.02%,成交561.1亿元;深成指报9792.49点,涨39.00点,涨幅0.40%,成交648.5亿元。 对于当前A股市场这种局面的出现,我们认为主要源于以下方面:
一、宏观经济数据的不理想,特别是中国二季度国内生产总值(GDP)同比增长7.6%,为三年来最低增幅。虽然昨日反弹得益于金融数据表现佳的预期,信货数据与M2数据都相对正面,但经济面的不理想还是让市场担忧情绪加重。
二、政策亦无重大利好,QFII资格审批步伐加快,外资数量和投资额度稳步增长,但是入场情况却是雷声大雨点小,未见其影;IPO亦是时隔六周后,下周将有8只新股申购,资金分流大;政策刺激股市消息并未有实质性,连A股一个月内2次降息,盘面没有走强却反而持续走低。无可厚非的是,当前的经济状况并不支持股市出现趋势性行情,只有当政策和经济形成共振作用时,即政策和经济均出现好的预期情况下,股市才会迎来系统性机会。
三、金融、煤炭等权重股持续性并不足,板块没有持续性,个股分化严重,近期几个交易日除了防御性行业,如酿酒和医药板块走势强于与大盘外,其他板块基本都是一日游行情,而且个股方面,业绩依然成为左右其走势的主要因素,不少个股只要业绩公布下降就会大跌或跌停。
从技术上看,中短期均线空头排列对大盘继续形成反压,制约了大盘向上空间,但部分分时图技术指标的底背离,也制约了短线大盘下行空间,反复震荡构筑阶段性底部,是短线大盘运行态势。就近期盘面的投资机会来看,在缺乏更多实体层面积极因素支撑的背景下,各板块短期也将缺乏有效的投资逻辑。另一方面,仍坚决回避绩差股。
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南京证券:二季度GDP破八 市场行情将遭冲击
根据安排,国家统计局将于7月13日公布2012年二季度GDP增速、工业生产、固定资产投资、房地产投资和销售、社会消费品零售总额等一系列重要经济数据。从此前发布的数据来看,CPI持续下行、海外市场需求减弱、6月制造业PMI指数继续回落,外界普遍预测二季度GDP增速或将“破八”。
受到全球经济复苏缓慢,欧债危机持续,外部需求减弱等因素影响,中国经济下行压力较大。5月下旬,中央再次部署一系列“稳增长”举措;7月初,中国央行在约一个月的时间里连续2次降息。在兴业银行首席经济学家鲁政委看来,这表明第二季度GDP增速确实低于宏观当局预期,预计二季度GDP增速大约为7.6%。
从温总理在经济形势座谈会上的讲话到央行在间隔不到一个月的时间内两次降息均表明6月份及2季度经济数据极有可能低于官方预期。不过有分析师认为,尽管近期中国经济数据表现较弱,但不应对前景过于悲观,随着政策放松对经济的支撑作用逐步显现,经济增速有望在二季度见底,随后回升。
南京证券表示,目前经济数据有好有坏,本身就是经济转折期的常规现象。但是,短期投资者还是要提防较差的经济数据对市场行情的冲击。(证券时报网)
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